내 집 마련 꿈꾸시나요? 생애최초 주택구매자라면 LTV와 DSR 조건이 중요해요.
최대 80% 대출과 핵심 조건 간단히 알려드릴게요.
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목차
생애최초 LTV 조건
| 조건 | 내용 | 추가 정보 | 적용 기준 |
| LTV 한도 | 최대 80% | 6억원 이내 | 전국 적용 |
| 주택 가격 | 9억원 이하 | 시세 기준 | 규제지역 포함 |
| 무주택 여부 | 부부 모두 무주택 | 주민등록 확인 | 신청일 기준 |
| 소득 제한 | 없음 | 2025년 기준 | 전년도 제외 |
| 대출 상품 | 보금자리론 | 최대 4.2억원 | 주금공 |
생애최초 LTV는 최대 80%까지 가능해요. 2025년 기준, 주택가격 9억원 이하라면 지역이나 소득 상관없이 최대 6억원까지 대출받을 수 있어요. 부부 모두 무주택이어야 하고, 주민등록등본으로 확인되죠. 규제지역에서도 80% 적용돼서 서울 강남에서도 혜택 볼 수 있어요. 검색해보니 이 조건 덕에 첫 집 마련이 쉬워졌다는 후기가 많아요 :).
주택가격 제한이 중요해요. LTV 80%는 주택 시세 9억원 이하일 때 적용되는데, 수도권은 70% 제한이 있을 수 있어요. 예를 들어, 5억원 아파트면 최대 4억원 대출 가능하죠. 시세는 KB부동산이나 공시지가로 확인하세요. 금융사마다 조건이 조금 달라서 꼼꼼히 따져봐야 해요.
무주택 조건은 필수예요. 부부 모두 주택 소유 이력이 없어야 LTV 80% 혜택을 받을 수 있어요. 주민등록등본으로 확인하니 서류 준비 철저히 하세요. 상속이나 증여 주택도 무주택으로 안 쳐줄 때 많아요. 은행 상담 먼저 받아보는 게 좋아요.
보금자리론으로 더 유리해요. 주금공의 생애최초 보금자리론은 최대 4.2억원까지 대출 가능하고, 금리도 낮은 편이에요. 소득 제한 없이 신청할 수 있어서 직장인이나 프리랜서 모두 접근 쉬워요. 2025년 정책 확인하면 더 유리한 조건 찾을 수 있어요 !!
DSR 규제와 생애최초
| 항목 | 내용 | 적용 조건 | 제한 |
| DSR 한도 | 40% | 1억원 초과 | 은행권 |
| 스트레스 DSR | 1.5% 가산 | 2025년 적용 | 전 업권 |
| 대출 대상 | 주담대 포함 | 모든 대출 | 소득 기준 |
| 예외 상품 | 전세대출 | DSR 제외 | 특례 상품 |
DSR은 대출 한도를 결정하는 핵심이에요. 연소득 대비 모든 대출 원리금이 40% 이하여야 해요. 예를 들어 연봉 5천만원이라면 연간 2천만원까지만 상환 가능하죠. 2025년 스트레스 DSR로 대출 한도가 더 줄어들어요. 계산 꼼꼼히 해보세요 :(.
스트레스 DSR은 2025년 필수 조건이에요. 금리 상승을 고려해 1.5% 가산금리를 적용, 대출 한도가 줄어들어요. 예를 들어, 3억원 대출 한도가 2.8억원으로 줄 수 있어요. 고정금리 선택하면 덜 줄어들어요.
DSR은 모든 대출을 포함해요. 주담대, 신용대출, 카드론까지 모두 계산에 들어가요. 1억원 초과 대출 시 은행권은 DSR 40%로 엄격히 관리하죠. 검색해보면 개인사업자는 소득 증빙이 까다로울 수 있대요.
전세대출은 DSR 예외라 다행이에요. 전세자금대출은 DSR 계산에서 빠져서 대출 한도에 영향 없어요. 특례보금자리론도 DSR 제외라 생애최초 구매자에겐 유리하죠. 은행 상담으로 확인하세요 !!
생애최초 주택구매자 요건
| 요건 | 내용 | 확인 방법 | 제한 |
| 무주택 | 부부 무주택 | 주민등록등본 | 상속 제외 |
| 세대주 | 만 30세 이상 | 주민등록 확인 | 미혼 제한 |
| 소득 | 제한 없음 | 소득증빙 | 은행별 상이 |
| 신용 | CB점수 350점 | NICE평가 | 연체 없음 |
| 자산 | 4.88억원 이하 | 통계청 기준 | 부부합산 |
무주택 세대주가 핵심 요건이에요. 생애최초 혜택 받으려면 부부 모두 주택 소유 이력이 없어야 해요. 주민등록등본으로 확인하고, 상속 주택은 무주택으로 안 쳐줄 수 있어요. 만 30세 미만 미혼자는 세대주여도 제한될 수 있어요.
소득 증빙은 은행마다 달라요. 2025년 기준 소득 제한이 없어졌지만, 원천징수영수증 같은 서류로 소득 증빙해야 해요. 프리랜서나 개인사업자는 소득 10% 차감될 수 있으니 은행 상담 필수예요. 검색해보니 꼼꼼한 준비가 중요하대요 :).
신용 점수도 챙겨야 해요. NICE 신용평가에서 CB점수 350점 이상이어야 대출 가능해요. 연체 기록 있으면 안 되고, 금융질서문란 정보도 확인되죠. 신용 관리 잘해야 혜택 받기 쉬워요.
자산 기준도 중요해요. 부부합산 자산이 4.88억원 이하여야 해요. 통계청 기준으로 확인되니, 재산 증빙 서류 철저히 준비하세요. 자산 많으면 일반 대출로 전환될 수 있어요 !!
규제지역과 LTV 차이
| 지역 | LTV | 적용 조건 | 2025년 현황 |
| 투기지역 | 80% | 생애최초 | 강남 3구, 용산 |
| 조정대상지역 | 70% | 일반 주담대 | 일부 수도권 |
| 비규제지역 | 70% | 무주택자 | 지방 대부분 |
| 특례 상품 | 80% | 생애최초 | 주금공 |
투기지역에서도 생애최초는 80%예요. 서울 강남, 서초, 송파, 용산에서도 생애최초 LTV 80% 적용돼요. 일반 주담대는 50% 제한이라 차이가 크죠. 2025년 기준 규제지역 확인 필수예요.
조정대상지역은 70%가 기본이에요. 수도권 일부 지역은 LTV 70%으로 제한되지만, 생애최초면 80%까지 가능해요. 부동산위키로 최신 지역 확인하세요. 지역별 차이 알아두면 유리해요.
비규제지역은 대출 한도가 높아요. 지방 대부분은 LTV 70% 적용되지만, 생애최초는 80% 혜택 받을 수 있어요. 주택 가격 낮은 지역에서 유리하죠.
특례 상품 활용하세요. 주금공 특례보금자리론은 LTV 80%에 DSR 제외라 부담 덜해요. 2025년 정책 확인하고 신청하면 좋아요 !!
대출 신청 팁
| 팁 | 내용 | 효과 | 주의점 |
| 금리 선택 | 고정금리 | DSR 완화 | 금리 확인 |
| 소득 증빙 | 서류 준비 | 한도 증가 | 은행별 차이 |
| 상담 | 다수 금융사 | 최적 조건 | 시간 소요 |
| 특례 활용 | 주금공 상품 | DSR 제외 | 요건 확인 |
고정금리 선택이 유리할 수 있어요. 스트레스 DSR로 변동금리 대출 한도가 줄어드니 고정금리 선택하면 한도 감소 적어요. 5년 혼합형도 좋은 대안이에요. 금리 비교 꼼꼼히 하세요.
소득 증빙 서류 철저히 준비하세요. 원천징수영수증이나 소득금액증명원으로 소득 증명하면 한도 늘릴 수 있어요. 프리랜서는 은행별 조건 확인 필수예요. 서류 미비면 대출 거절될 수 있어요 :).
여러 금융사 상담이 필수예요. 은행마다 LTV와 DSR 기준이 달라서 다수 금융사 비교하면 최적 조건 찾을 수 있어요. 뱅크샐러드 같은 플랫폼 활용하면 편리해요.
특례 상품 적극 활용하세요. 주금공의 특례보금자리론은 DSR 제외라 대출 한도 넉넉해요. 2025년 조건 확인하고 신청하면 첫 집 마련 쉬워요 !!
마무리 간단요약
- LTV 80% 혜택 챙겨요. 생애최초면 최대 6억원 대출 가능, 규제지역도 OK예요.
- DSR 40% 넘기지 마요. 모든 대출 원리금 연소득 40% 이내로 관리하세요.
- 무주택 확인 필수예요. 부부 모두 주택 없어야 혜택 받아요. 서류 철저히!
- 규제지역 확인하세요. 강남 3구는 투기지역, 생애최초만 80% 가능해요.
- 특례 상품 활용해요. 주금공 상품은 DSR 제외라 대출 한도 넉넉해요.
[](https://www.bank-mall.co.kr/plus/tv/11956)[](https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/cms/pc/news/news/1304176_1114.html)[](https://toss.im/tossfeed/article/ltv-dti-dsr)
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