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2025년 IRP 수수료 종류 무료 조건 증권사 은행 비교 깔끔 정리

안다박사한박사 2025. 8. 7. 16:00

 

 

 

 

 

IRP 계좌의 수수료 때문에 고민이시죠?
수수료 종류부터 무료 조건까지 빠르게 정리해드릴게요.

 

 

 

 

바쁘신 분은 가장 아래 간단요약 보러가세요 !

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목차

     

     

     

     

     

     

     

    irp수수료
    irp수수료

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    IRP 수수료 종류와 구조

     

    수수료 종류 설명 부과 방식 대상 비고
    운용관리수수료 제도 운영, 상품 제공 연 0.08-0.25% 퇴직급여 비대면 면제 가능
    자산관리수수료 계좌 관리, 연금 지급 연 0.10-0.20% 퇴직급여 비대면 면제 가능
    펀드 보수 투자 상품 운용 비용 상품별 상이 투자 상품 ETF, 펀드별
    매매수수료 상품 거래 시 발생 건당 0.1-0.5% 거래 상품 증권사별 차이

     

    IRP 수수료는 크게 두 가지로 나뉘어요. 운용관리수수료는 제도 운영과 상품 제공에 드는 비용으로, 연 0.08-0.25% 정도 부과되죠. 자산관리수수료는 계좌 관리와 연금 지급 업무에 대한 비용으로, 연 0.10-0.20% 수준이에요. 퇴직급여에 주로 부과되지만, 비대면 가입 시 면제되는 경우가 많아요. 검색해보니 장기적으로 수수료가 쌓이면 꽤 부담이 될 수 있으니 꼼꼼히 확인해야 해요 :).

     

    펀드 보수는 투자 상품마다 달라요. ETF나 펀드 같은 상품을 운용할 때 드는 비용으로, 상품별로 0.1-1% 정도 차이가 있어요. 예를 들어, ETF는 보수가 낮은 편이고, 적극 운용 펀드는 높을 수 있죠. 상품 선택 전 보수율 확인이 필수예요. 금융감독원 통합연금포털에서 상품별 보수 확인 가능해요.

     

    매매수수료도 챙겨야 해요. IRP 계좌에서 주식이나 ETF 거래 시 건당 0.1-0.5% 정도의 수수료가 붙어요. 증권사마다 다르니, 수수료율 낮은 곳을 찾는 게 좋아요. 리뷰 보니 빈번한 거래는 비용을 키울 수 있으니 전략적으로 투자해야 한다는 의견 많아요 :).

     

    수수료 구조 이해하면 절세 쉬워져요. 퇴직급여와 자기부담금에 따라 수수료가 달라질 수 있어요. 비대면 가입 시 면제 혜택이 많으니, 모바일 앱으로 가입하면 절약 가능해요. 금융사별 비교 필수라는 조언이 많더라고요 !!

     

     

     

     

     

     

     

     

    IRP 수수료 무료 조건

     

    조건 혜택 대상 금융사 기간 비고
    비대면 가입 운용/자산관리 면제 신한, 삼성, 유안타 상시 모바일 앱
    만 34세 이하 운용관리수수료 면제 하나은행 상시 연령 확인
    연금수령 신청 수수료 면제 국민, 하나은행 신청 후 중도해지 제외
    장애인 등록 50% 할인 하나은행 상시 증빙 제출

     

    비대면 가입이 수수료 절약의 첫걸음이에요. 신한투자증권, 삼성증권 등은 모바일 앱으로 가입 시 수수료 0% 혜택을 제공해요. 검색해보니 2025년에도 다이렉트 IRP로 불리는 비대면 계좌가 대세라더라고요. 퇴직급여와 자기부담금 모두 면제되는 곳도 많으니 확인 필수예요 :).

     

    젊은 층은 나이로도 혜택 볼 수 있어요. 하나은행은 만 34세 이하 가입자에게 운용관리수수료 70% 할인을 제공하는데, 연령 확인만 하면 되니 간단하죠. 2025년 기준으로도 이 혜택 유지되고 있어요. 사회초년생이라면 꼭 챙겨야 할 혜택이에요 !!

     

    연금수령 시작하면 수수료 걱정 덜어요. 국민은행과 하나은행은 연금수령 신청 시 수수료 전액 면제해줘요. 다만, 중도해지 시 면제 제외되니 장기 유지 계획 세우는 게 좋아요. 검색해보면 이 조건 덕에 노후 대비 쉬워졌다는 평 많아요.

     

    장애인 등록도 큰 혜택이에요. 하나은행에서 장애인 등록증 제출 시 50% 할인 가능해요. 증빙서류 제출만 하면 되니, 해당되시는 분들은 꼭 신청하세요. 금융감독원 자료 보니 이런 혜택 놓치는 분들 많아서 아쉬워요 :).

     

     

     

     

     

     

     

     

    2025년 증권사 IRP 수수료 비교

     

    증권사 대면 수수료율 비대면 수수료율 특징 비고
    신한투자증권 0% 0% 평생 무료 펀드 보수 별도
    삼성증권 0.17% 0% 다이렉트 IRP 모바일 가입
    미래에셋증권 0.18% 0% ETF 투자 강점 이벤트 유의
    유안타증권 0% 0% 수수료 무료 상품 보수 확인
    KB증권 0.15% 0% 비대면 혜택 ETF 투자 가능

     

    신한투자증권은 수수료 면제 끝판왕이에요. 2025년 기준으로 대면, 비대면 모두 수수료 0%를 제공하며, 평생 무료 정책이라 장기 투자에 좋아요. 다만 펀드 보수는 별도니 확인해야 해요. 검색해보니 신한은 이벤트도 자주 해서 혜택 챙기기 좋아요 :).

     

    삼성증권은 비대면이 강점이죠. 다이렉트 IRP로 가입하면 수수료 0%, 대면은 0.17%로 저렴한 편이에요. ETF와 펀드 선택 폭이 넓어서 투자 좋아하는 분들께 추천해요. 2025년에도 이벤트 활발하니 확인하세요 !!

     

    미래에셋증권은 ETF 투자에 좋아요. 비대면은 수수료 0%, 대면은 0.18%로 책정돼요. ETF 상품 라인업이 탄탄해서 공격적 투자 선호하시는 분들께 딱이죠. 이벤트도 놓치지 마세요.

     

    유안타증권도 수수료 면제 강자예요. 대면과 비대면 모두 수수료 0%라 부담 없어요. 상품 보수 확인만 잘하면 장기적으로 유리하다는 평이 많아요. 2025년에도 혜택 유지될 가능성 높아요 :).

     

     

     

     

     

     

     

     

    2025년 은행 IRP 수수료 비교

     

    은행 대면 수수료율 비대면 수수료율 특징 비고
    KDB산업은행 0.16% 0% 저렴한 수수료 안정 투자
    우리은행 0.24% 0% 비대면 혜택 예금 투자
    하나은행 0.20% 0% 사회초년생 혜택 연령 할인
    국민은행 0.22% 0% 연금수령 면제 장기고객 혜택

     

    KDB산업은행은 수수료가 저렴한 편이에요. 대면 가입 시 0.16%, 비대면은 0%로 부담이 적어요. 안정적인 예금 투자 선호하시는 분들께 적합하죠. 2025년에도 이 수수료 구조 유지될 가능성 높아요.

     

    우리은행은 비대면 혜택이 좋아요. 비대면 가입 시 수수료 0%, 대면은 0.24%로 설정돼요. 예금과 ELB 같은 안전자산 투자에 강점이 있어요. 검색해보니 접근성 좋다는 평 많아요 :).

     

    하나은행은 사회초년생에게 유리해요. 비대면은 수수료 0%, 대면은 0.20%인데, 만 34세 이하라면 추가 할인 받을 수 있어요. 2025년에도 이런 혜택 계속된다고 하네요 !!

     

    국민은행은 장기고객에게 혜택 많아요. 비대면은 수수료 0%, 대면은 0.22%로 책정돼요. 연금수령 시 면제 혜택이 크니 장기 투자 고려하시는 분들께 좋아요.

     

     

     

     

     

     

     

     

    IRP 수수료 절약 팁

     

    팁 방법 효과 주의사항
    비대면 가입 모바일 앱 사용 수수료 0% 이벤트 확인
    ETF 투자 저보수 ETF 선택 보수 절감 시장 변동 주의
    계좌 이전 저수수료 금융사로 비용 절감 세액공제 주의
    이벤트 활용 입금 이벤트 참여 추가 혜택 기한 확인

     

    비대면 가입은 수수료 절약의 지름길이에요. 모바일 앱으로 가입하면 수수료 0% 혜택 받을 수 있어요. 신한, 삼성, KB증권 등에서 다이렉트 IRP 제공하니 확인하세요. 2025년에도 이런 혜택 많아서 놓치면 아까워요 :).

     

    ETF 투자는 보수 절감에 좋아요. ETF는 펀드보다 보수율 0.1-0.3%로 저렴한 편이에요. 시장 변동에 주의하면서 저보수 상품 고르면 장기적으로 유리하죠. 검색해보니 ETF 투자자 많아졌어요 !!

     

    계좌 이전도 고려해볼 만해요. 높은 수수료 부과되는 금융사라면 저수수료 증권사로 이전하세요. 비대면 이전 서비스로 간편하게 가능해요. 단, 세액공제 혜택 확인 필수예요.

     

    이벤트 활용하면 추가 혜택 챙겨요. 2025년 신한투자증권은 입금 300만 원 이상 시 상품권 제공 이벤트 진행 중이에요. 기한 2025년 3월 31일까지니 서두르세요. 이런 혜택 놓치면 아깝죠 :).

     

     

     

     

     

     

     

     

    IRP 투자 상품과 수수료

     

    상품 유형 특징 보수율 투자 한도 비고
    예적금 원리금 보장 0% 100% 은행 중심
    ETF 실적 배당 0.1-0.3% 70% 증권사 강점
    펀드 고위험 고수익 0.5-1% 70% 보수 높음
    ELB 원리금 보장 0.2-0.4% 100% 증권사 제공

     

    예적금은 안전한 투자 선택이에요. 은행 중심의 원리금 보장 상품으로, 수수료 0%라 부담 없어요. 안정적인 노후 대비 원한다면 딱이죠. 2025년에도 은행 예적금 수익률 3.4-3.8%로 유지될 전망이에요.

     

    ETF는 수수료와 수익률 균형 좋아요. 보수율 0.1-0.3%로 저렴하고, 최대 70% 투자 가능해요. 증권사에서 다양한 ETF 라인업 제공하니 선택 폭 넓어요. 검색해보니 인기 많아요 :).

     

    펀드는 공격적 투자 선호하시는 분께. 보수율이 0.5-1%로 높은 편이지만, 고수익 가능성도 있어요. 위험 감수할 준비 있다면 고려해볼 만해요. 2025년 트렌드도 확인하세요 !!

     

    ELB는 안정과 수익을 동시에. 원리금 보장에 보수율 0.2-0.4%로 예적금과 비슷해요. 증권사에서 제공하며, 2025년에도 안정 투자로 인기 많아요.

     

     

     

     

     

     

     

     

    마무리 간단요약

    • 수수료 종류 챙겨요. 운용관리, 자산관리, 펀드 보수, 매매수수료 확인하세요.
    • 무료 조건 놓치지 마요. 비대면, 만 34세 이하, 연금수령 시 수수료 0%.
    • 증권사 선택 똑똑히. 신한, 유안타는 수수료 0%, 미래에셋은 ETF 강점.
    • 은행도 괜찮아요. KDB산업은행 0.16%, 비대면은 무료, 하나는 젊은 층 혜택.
    • 절약 팁 활용해요. 비대면 가입, ETF 투자, 이벤트 참여로 비용 줄여요.